Art. 33 Förenklade åtgärder för kundkännedom | Anti-money laundering regulation (AMLR) | AML

This article sets out the rules governing simplified due diligence, which is the lighter-touch alternative to the standard customer due diligence measures established elsewhere in the regulation.

Where a business relationship or transaction is assessed as presenting a low degree of risk, obliged entities are permitted to scale back their due diligence obligations in a number of ways — for example, by delaying identity verification, reducing the frequency of monitoring, or collecting less information on the purpose of the relationship.

The article is careful to balance this flexibility with clear guardrails: simplified measures must be proportionate to the risks identified, ongoing monitoring must still be sufficient to detect suspicious activity, and the conditions for applying simplified measures must be reviewed regularly.

Crucially, the article also specifies the circumstances in which simplified due diligence must be abandoned entirely, such as where doubts arise about the accuracy of customer information or where money laundering or terrorist financing is suspected.

Important points:

Apply simplified due diligence measures only where risk factors from the relevant annexes support a low-risk determination, and document those decisions in your internal procedures.
Even under simplified due diligence, carry out sufficient transaction monitoring to detect unusual or suspicious activity — the reduced regime does not suspend this obligation.
Cease applying simplified due diligence immediately if the low-risk conditions no longer hold, inconsistencies in customer information emerge, or any suspicion of money laundering, terrorist financing, or sanctions evasion arises.

1. Om affärsförbindelsen eller transaktionen utgör en låg risk, med beaktande av de riskfaktorer som anges i bilagorna II och III, får ansvariga enheter tillämpa följande förenklade åtgärder för kundkännedom:
  1. Kontrollera kundens och den verkliga huvudmannens identitet efter det att affärsförbindelsen ingåtts, under förutsättning att den särskilda lägre risk som identifierats motiverade ett sådant uppskjutande, men under alla omständigheter senast 60 dagar efter det att affärsförbindelsen ingåtts.
  2. Minska frekvensen av uppdateringar av kundidentifieringsuppgifter.
  3. Minska mängden information som samlas in för att identifiera affärsförbindelsens eller den enstaka transaktionens syfte och avsedda natur, och härleda detta från den typ av transaktion eller den typ av affärsförbindelse som ingåtts.
  4. Minska frekvensen eller graden av granskning av transaktioner som utförs av kunden.
  5. Tillämpa andra relevanta förenklade åtgärder för kundkännedom som har fastställts av Amla enligt artikel 28.
2. De åtgärder som avses i första stycket ska stå i proportion till verksamhetens art och storlek och till de särskilda inslag av lägre risk som identifierats. De ansvariga enheterna ska dock övervaka transaktionerna och affärsförbindelserna så noga att de kan upptäcka ovanliga eller misstänkta transaktioner.
1. Ansvariga enheter ska säkerställa att de interna förfaranden som inrättats enligt artikel 9 omfattar de särskilda åtgärder för förenklad kontroll som ska vidtas för de olika typer av kunder som utgör en lägre risk. Ansvariga enheter ska dokumentera beslut om att beakta ytterligare faktorer som tyder på en lägre risk.
1. Vid tillämpningen av de förenklade åtgärder för kundkännedom som avses i punkt 1 a ska ansvariga enheter anta riskhanteringsförfaranden med avseende på de villkor enligt vilka de kan tillhandahålla tjänster eller utföra transaktioner åt en kund innan en kontroll äger rum, inbegripet genom att begränsa beloppet för, antalet eller typen av transaktioner som kan utföras, eller genom att övervaka transaktioner för att säkerställa att de överensstämmer med de förväntade normerna för affärsförbindelsen i fråga.
1. Ansvariga enheter ska regelbundet kontrollera att villkoren för att tillämpa förenklade åtgärder för kundkännedom fortfarande föreligger. Kontrollernas frekvens ska stå i proportion till verksamhetens art och storlek samt de risker som den specifika affärsförbindelsen medför.
1. Ansvariga enheter ska avstå från att tillämpa förenklade åtgärder för kundkännedom i följande situationer:
  1. Om ansvariga enheter hyser tvivel om huruvida den information som kunden eller den verkliga huvudmannen har lämnat i identifieringsskedet är sanningsenlig, eller om de upptäcker brister i denna information.
  2. Om de faktorer som tyder på en lägre risk inte längre föreligger.
  3. Om övervakningen av kundens transaktioner och den information som samlas in i samband med affärsförbindelsen utesluter ett scenario med lägre risk.
  4. Vid misstanke om penningtvätt eller finansiering av terrorism.
  5. Vid misstanke om att kunden, eller den person som agerar på kundens vägnar, försöker kringgå eller undandra sig riktade ekonomiska sanktioner.